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terça-feira, 15 de maio de 2012

Experiências 2º Parte - Aportes x Rentabilidade x Tempo

   Esta é uma continuação de uma série de posts sobre as experiências que fiz, relacionados com os investimentos, vide 1º Parte na qual falei sobre "Ibovespa x CDI"
   Eu ja tinha feito este estudo há mais de 1 ano, e é muito interessante, pois mostra onde devemos nos concentrar para obtermos o melhor resultado ao fim do processo de se chegar a Independência Financeira.
   A pergunta que faço é a seguinte: O que é mais importante?

1-Valor de aporte
2-Rentabilidade
3-Tempo

Vamos agora ver a resposta para esta pergunta.
Para isso vamos usar valores abaixo como referência.

Aportes=1000 reais mensais
Rentabilidade=0,8% mensais (10% a.a.)
Tempo=120 meses (10 anos)
Valor total R$200.217,47

Agora vamos modificar cada um destes fatores em 50% e manteremos os  demais como estão, para vemos qual deles terá o maior peso no Valor total.

1º Caso - aumentar o valor dos Aportes em 50%
Aportes=1500 reais mensais
Rentabilidade=0,8% mensais (10% a.a.)
Tempo=120 meses (10 anos)
Valor total R$300.326,20

2º Caso - aumentar a Rentabilidade em 50%
Aportes=1000 reais mensais
Rentabilidade=1,2% mensais (15% a.a.)

Tempo=120 meses (10 anos)
Valor total R$265.389,40 


3º Caso - aumentar o tempo de investimento em 50%
Aportes=1000 reais mensais
Rentabilidade=0,8% mensais (10% a.a.)
Tempo=180 meses (15 anos)

Valor total R$399.572,83

Podemos observar então que o fator de maior peso, sem duvida é o tempo.
Portanto amigos quanto mais cedo vocês começarem a investir, menor será o esforço.

Agora só por curiosidade, se aumentarmos todos os 3 fatores, o que ocorrerá?
Veja então o resultado abaixo:

4º Caso - aumentar todos fatores em 50%
Aportes=1500 reais mensais
Rentabilidade=1,2% mensais (15% a.a.)
Tempo=180 meses (15 anos)
Valor total R$945.045,54


UAU!!! Quase 1 milhão (logicamente sem levar em conta a inflação)

Termino o post com uma frase: 
"O tempo e o melhor dos mestres, mas infelizmente mata todos os dicipulos no final"
 Vamos agora ouvir um pouco de SoftRock com "America - Ventura Highway"


31 comentários:

  1. Estou tentando fazer um estudo com equações e gráficos, mas tá complicado, as esquações são chatinhas! rsrsrsrsrs

    A frase do tempo é mto boa!

    []s!

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    1. Cuidado com isso, quanto mais simples é melhor, eu ainda vou publicar umas continhas para se chegar ao preço justo.

      Um abraço.

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    2. Sempre é válido ESTUDAR um assunto. Qdo se torna mto complexo, conclui-se que é melhor não utilizar! rsrsrs

      []s!

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    3. Eu por exemplo não o tal fluxo de caixa descontado, que as grandes analistas dizem usar, ja reparou que cada analista da um valor de preço alvo diferente de outros.
      Tudo na vida deve ser simple.

      Um abração.

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  2. Bom dia Lord!

    Tempo e aporte, né? Se vc for ver a rentabilidade é menos importante para o crescimento do bolo, mas se torna fundamental para gerar fluxo de caixa no futuro.

    O mesmo vale para o tripé tempo x risco x capacidade de aporte. Quando um é prejudicado, os outros 2 sustentam.

    Putz, minha mãe tinha um compacto com Ventura Highway.

    Abração!

    Corey

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    1. KKKKKK.

      No inicio o que vale mesmo é o aporte, os juros compostos que vão gerar a grande rentabilidade so começa a funcionar a parti do 5 ano. vou fazer um post sobre isso ainda.

      Um abração.

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  3. Fazendo uma remissão ao post anterior, podemos observar que a maioria dos pequenos investidores estão desesperados, eles querem fugir dio trânsito , dos horários insanos de trabalho, dos chefes chatos.

    Por causa disso tudo, as pessoas começam a sonhar com rentabilidades mágicas, capazes de tirá-los do mundo da pobreza. as pessoas querem fugir do inferno da lata de sardinha o mais rápido possível. A primeira aplicação do dinheiro é para se aumentar a qualidade de vida.


    Entretanto, acredito ser possível melhorar de vida, antes de ficar milionário na bolsa. A partir do momento em que os dividendos permitem morar na mesma rua, ou no mesmo bairro, em que está localizado o trabalho, o investidor já melhora de vida, pode acordar mais tarde, dormir mais, malhar, ter amante..rsss Antes de ter um milhão, 200k já permitem que se pague aluguel e se consiga qualidade de vida.


    Podemos reconhecer que isso pode atrasar a chegada do primeiro milhão.Contudo, o que se ganha em outros aspectos não tem preço. Acho muito melhor levar 16, 17 anos para chegar ao milhão com qualidade de vida do que levar 10 anos dentro do inferno das latas de sardinha, vulgarmente conhecidas como ônibus, que são os maiores fabricantes de cornos deste país.

    O post anterior foi fantástico, o melhor de todos. Eu percebi que primeiro tenho de ter tranquilidade, depois tenho de pensar em fortunas, mansões, iates, panicats....

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    1. Foi como eu disse, será que a maioria vai aguentar esperar esse todo, acho que não ainda mais nesses períodos turbulentos, mas existem outras forma intermediadias para termos uma melhor qualidade de vida, e aguentar o tempo de espera.

      1-Podemos ter o nosso próprio negócio
      2-Podemos arrumar um emprego que possa trabalhar em casa Home Office
      3-Uma espécie de Semi-aposentadoria isto é trabalhar meio período e viver com a metade dos dividendo.

      existem muitas coisas que um investidor pode fazer para amnizar esta ansia.

      Aliás ainda tem o fator dinheiro...pois quanto mais dinheiro voce tem, mais dinheiro virá em sua direção.

      um abraço.

      Valeu Anonimo.

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    2. Lord, não sei não se esse papo de ter o próprio negócio é tão salvador assim...

      Porque também não vai adiantar vc ter um negócio que te estressa e te come 18 horas por dia. Ou vale a pena?

      O bom é aquele trabalho que te coma o menor tempo possível (mesmo sendo próprio)

      Um abraço lord!

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    3. Bem abrir qualquer negocio, tudo mundo abre...isso é a coisa mais facil do mundo, mas temos que abrir "O NEGÓCIO" e pra isso que estamos aqui pra trocar ideias, existem muitas coisas pra ser exploradas.

      Um abração.

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    4. É isso aí... Andou vendo entrevistas minhas, né? kkkkkkkkkk

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    5. Parece que o senhor vai abrir o capital da CCX né KKKKK

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  4. Lord,
    Concerteza o tempo influência bastante, o problema é arrumar os R$1000,00 de aporte todo mês rsrs.

    Grande abraço,
    e pra quem ainda não viu me de uma força:
    http://trocandocebola.blogspot.com.br/ =D

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    1. Mas quanto mais cedo voce começar a investir, poderá aportar menos dinheiro.

      Um abraço.

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  5. hey lord

    A pouco tempo o Alem da Poupança apresentou alguns calculos tb, no inicio o valor do aporte faz toda diferença, quanto maior o valor, menor o tempo ou... qto mais cedo inicia menor pode ser o aporte, mas demoooora, prefiro a primeira opção rsrsrs
    Ao longo do tempo o aporte já não faz tanta diferença e sim a rentabilidade.
    para minha pequena vou começar com valores minimos, mas no auge dos meus aportes eram valores bem altos, valeu a pena.
    beijão

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    1. Oi...bem dos 3 fatores só poderemos controlar o aporte e o tempo, pois a rentabilidade, ja não é conosco. Por isso quanto mais cedo começar melhor. A Baby Ostra chegara aos 30 milionária KKKKKKKKKKK. Torço por isso.

      Deu o livro que comprei para o meu chefe e ele gostou muito (Aquele sobre o Imperio Bizantino).

      Hi!!! chegou o Francês, ele fala muito alto, esta conversando com o meu chefe KKKKKKK. Já estão conversando sobre história KKKKK

      Um Beijão Lady Ostra desejo tudo de Bom.

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    2. estou na janelinha olhando a paisagem :)
      bjs

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  6. A questão é que em relação ao tempo nós nunca teremos o controle, ele passa da mesma forma para todos e sempre que fizermos algum tipo de comparação penso que devemos utilizar a mesma quantidade de tempo para todas as simulações sempre.

    Após esta consideração, é importante deixar claro que o valor do aporte só vai ser importante no inicio quando ainda se tem pouco dinheiro investido, depois disso a taxa de juros sempre vai prevalescer, no longo prazo um investidor com uma rentabilidade mais alta sempre vai ganhar de outro investidor que faça aportes altos mas com baixo retorno, é apenas uma questão de tempo. O que ocorre é que muitas vezes não temos todo o tempo necessário.

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    1. Pois eu vou tentar preparar esta outra experiencia.
      No inicio a o 10º a rentabilidade so corresponde a 1/3 do acumulado e os aportes em torno de 2/3...mas eu publicar e la explicarei melhor, mas o principio é este.
      Mas quanto mais cedo começar melhor.

      Um abração.

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  7. Olá Lord,

    Realmente os cálculos que você fez dão valores aproximados com a minha planilha que eu postei no blog.

    Só para complementar os cálculos:

    Aportes=1500 reais mensais
    Rentabilidade=1,2% mensais (15% a.a.)
    Tempo=180 meses (15 anos)
    INFLAÇÃO: 4,99% a.a.

    Você teria R$463.582,87 sem ajustar os aportes e caso ajuste, R$815.181,54. O problema de se ajustar os aportes, é que depois de tanto tempo, eles ficam muito grandes. Depois de 180 meses, com esta inflação teríamos que aportes R$3.114,23 que seria o equivalente a R$1.500,00.

    Muito interessante os seus estudos, acho que isso é ótimo para sabermos o quanto temos que nos esforçar para que consigamos nossa IF.

    Uta!

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    1. Mas o princípio é este mesmo, mas se a longo do tempo nos mantermos os aporte sempre iguais vai chegar uma epoca em que não teremos que aportar mais, e o que vai valer será apenas a rentabilidade.

      Um abração.

      Lord.

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  8. Lord, cadê o final da história do Adão? Aquela história estava muito boa, estou esperando a conclusão!

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    1. Oi não se preocupe, pois eu não esqueci, sexta ou o mais provável na segunda irei publicar a 3º e ultima parte.
      Eu jamais vou esquecer de Adão, fique certo disso.

      Um abração.

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    2. Pode falar para os meninos que Eike Batista é meu nome artístico... O meu nome de batismo é Adão... kkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkk

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    3. Ah kkkkk
      Rapaz Adão fez um grande estrago...ele foi muito agressivo, ele faz o tipo Judeu só o dinheiro interessa, ele não é amigo de ninguém, se voce de 1 rim seu ele vai querer o outro. KKKKK

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    4. Valeu!

      Um abraço

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  9. Muito interessante... Quando comecei a ler o post, me veio a cabeça sem pestanejar, que era óbvio que a rentabilidade é o que mais importa... Depois de ver os resultados passei a achar óbvio que o tempo é o mais importante... heheheheheheh

    Detalhe: Se você fizer uma simulação com um valor presente atual considerável, por exemplo, 200.000,00, o aporte mensal passa a ser o fator de menor peso e o fator rentabilidade da resultados bem mais próximos do fator tempo...

    Mas enfim, muito bom... gostei bastante de ter a oportunidade de pensar sobre isto...

    Valeu!

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    1. Essas experiência são muito importantes para nós investidores, pois assim poderemos saber o que é mais importante e assim focar-mos nisso.

      Isso contribui muito para acelerar a nossa Indepedência Financeira.

      Um abraço.

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  10. Esta postagem está em linha com a minha sobre rentabilidade x aporte. A conclusão que se chegou foi que para o curto prazo o aporte é mais importante. Para o longo prazo, o rendimento é mais importante.

    Aqui a postagem:
    http://alemdapoupanca.blogspot.com.br/2012/03/aporte-versus-rendimento-qual-o-melhor.html

    Abraços

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    1. Beleza!!!

      Eu também fiz este estudo, que esta anotado em minha agenda de 2011, tenho que achar KKKKKKKKK.

      Mas é isso mesmo, no inicio o que importa são os aportes, mas a medida que o tempo passa a rentabilidade terá maio peso.

      Um abraço.

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